Страхування майна від вогню та небезпечного впливу природних явищ

Об’єкт страхування

Об’єктом страхування може бути:

1. рухоме, нерухоме та інше майно (включаючи страхування зелених насаджень іншого призначення, ніж сільськогосподарське);

2. сільськогосподарська продукція (включаючи страхування посівів та врожаю сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень та/або сільськогосподарських тварин);

3. тварини, іншого призначення, ніж сільськогосподарське.

Страхові ризики та обмеження страхування

Умовами договору страхування може передбачатись надання страхового захисту на випадок знищення, пошкодження або втрати майна внаслідок дії наступних подій (страхових ризиків):

1. Дія вогню (вогневі ризики: пожежа (крім підпалу), вибух, удар блискавки, падіння літаючих апаратів).

а) Пожежа – пожежа і задимлення, що її супроводжує (включаючи виділення сажі і корозійного газу, якщо це передбачено договором страхування).

б) Вибух. Під вибухом слід розуміти швидкоплинний фізичний чи хімічний процес, який за короткий проміжок часу звільнює велику кількість енергії, внаслідок чого виникає ударна хвиля (імпульс тиску), здатна розповсюджуватись та спричиняти руйнування, якщо інше не передбачено договором страхування.

в) Удар блискавки. Під ударом блискавки розуміється ймовірність заподіяння шкоди майну безпосереднім переходом електричного розряду блискавки на майно, якщо інше не передбачено договором страхування.

г)Падіння літаючих апаратів. Під падінням літаючих апаратів розуміється падіння на застраховане майно пілотованих (не пілотованих, якщо це передбачено договором страхування) літальних об’єктів та апаратів (літаків, гелікоптерів, космічних апаратів, аеростатів, планерів, дронів, квадрокоптерів або інших подібних апаратів, визначених умовами договору страхування), в тому числі їх частин, розлив палива та інших технічних речовин, що знаходяться у паливній системі літаючих апаратів, якщо інше не передбачено умовами договору страхування. Конкретний перелік подій, що призвели до падіння літаючих апаратів або видів літаючих апаратів, по яким надається страховий захист по договору страхування, може встановлюватись договором страхування.

2. Стихійні явища (ризики стихійних явищ: буря, вихор, ураган, шторм; зливові дощі (злива), тиск снігового шару; паводок; зсув; землетрус; гірські обвали і схід лавин; виверження вулкану; ожеледиця (сильна ожеледиця); сель; інші стихійні явища, що передбачені договором страхування).

Якщо інше прямо не передбачено договором страхування, то страховий захист не розповсюджується на такі події:

1. пожежа, що відбулась за межами території дії договору страхування (місця страхування);

2. пожежа, що виникла внаслідок протиправних дій третіх осіб (наприклад, підпалу тощо);

3. пожежа, що виникла внаслідок вибуху або удару блискавки, якщо майно не застраховано на випадок настання вибуху або удару блискавки відповідно;

4. внутрішнє загоряння майна, якщо таке загоряння не спричинило виникнення відкритого вогню та фізичного пошкодження такого майна або не було причиною виникнення подальшої пожежі;

5. вибух будь-яких речовин, крім газів;

6. вибух, що виник внаслідок пожежі або удару блискавки, якщо майно не застраховано на випадок настання пожежі або удару блискавки відповідно;

7. удар блискавки у комунікації, до яких під’єднано майно та пошкодження електропроводки, електричних частин майна внаслідок віддаленого розряду.

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Розмір страхової суми визначається за домовленістю між Страховиком і Страхувальником під час укладення Договору страхування або внесення змін до Договору страхування і зазначається в Договорі страхування.

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Мінімальний та максимальний розмір річного страхового тарифу становить від 0,001% до 12% від страхової суми за об’єктом страхування

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Договором страхування може передбачатися франшиза, яка може бути умовною та безумовною. У разі зазначення в договорі страхування умовної франшизи Страховик не відшкодовує частину збитку, яка не перевищує розміру умовної франшизи, але відшкодовує збитки в повному обсязі, якщо збиток перевищує розмір умовної франшизи. У разі зазначення в договорі страхування безумовної франшизи Страховик вираховує розмір франшизи при здійсненні страхової виплати за кожним страховим випадком. Франшиза може встановлюватися у відсотках від страхової суми або у вигляді конкретної суми. Вид та розмір франшизи зазначаються у договорі страхування.

Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Строк і територія дії договору страхування встановлюється за згодою Страховика і Страхувальника та зазначається в договорі страхування. Якщо договором страхування не передбачається інше, то договір страхування укладається на строк 1 (один) рік. Договір страхування також може укладатися на окремий період (наприклад: період використання, оренди майна тощо).

Якщо договором страхування або законодавством України не передбачено інше, договір страхування набирає чинності з 0 годин дня, наступного за днем укладення договору та/або сплати страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами), та закінчується о 24 годині дати, що зазначена в договорі страхування як дата закінчення строку дії договору страхування.

Договором страхування можуть бути передбачені часові обмеження щодо дії страхового захисту за договором страхування (періоди страхування) в межах загального строку дії договору страхування. Договором страхування може передбачатись, що у договорі страхування можуть бути передбачені страхові періоди (періоди дії страхового захисту), кожен з яких починає свою дію з моменту сплати чергового страхового платежу, якщо інше не зазначено у договорі страхування.

У договорі страхування визначається територія (географічна зона), на яку поширюється страхове покриття за договором страхування, а також обмеження щодо конкретних територій, на які страхове покриття не поширюється. Договором страхування може передбачатись, що дія договору страхування розповсюджується на територію України, а також за її межі, якщо це прямо передбачено договором страхування.

Договором страхування може бути передбачено, що територією страхування визнається місце або територія місцезнаходження конкретної будівлі чи споруди, конкретного приміщення або визначеної земельної ділянки, що знаходяться за адресою, прямо вказаною в договорі страхування. Якщо інше не буде передбачено умовами договору страхування, то рухоме майно вважається застрахованим тільки в тих будівлях, спорудах чи приміщеннях або на тих земельних ділянках, місцезнаходження яких вказане в договорі страхування. Якщо вказані в договорі страхування місце або територія місцезнаходження майна змінюється, то договір страхування припиняє свою дію у відношенні до такого майна, якщо інше не буде обумовлено договором страхування.

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Якщо інше не передбачено договором страхування, то не визнаються страховими випадками та є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування наступні події, в т.ч. якщо вони настали внаслідок або сталися під час:

1. всякого роду військових дій або військових заходів, військового вторгнення, війни, військових дій зовнішніх ворогів (незалежно від того, оголошена війна чи ні), уведення або дії військового стану, громадянської війни, заколотів, революцій, бунту, путчу, повстання, державного перевороту, спроби захоплення влади, дії осіб або органів, які захопили владу шляхом військового перевороту або іншим протиправним шляхом, а також їх наслідків;

2. ураження мінами, бомбами та іншими засобами ведення війни, вибуху застарілих боєприпасів, аварій на арсеналах, складах боєприпасів та інших об’єктах військового призначення, застосування бактеріологічної зброї і зброї психотропної дії, зараження будь-якого виду вірусами і отруйними речовинами;

3. локаутів, страйків, безладів, актів саботажу, масових громадянських заворушень або хвилювань, уведення або дії надзвичайного стану, політичних актів, а також дій учасників зазначених подій, а також їх наслідків;

4. терористичних актів, будь-яких дій терористів та осіб, що діяли з політичних або релігійних мотивів, а також їх наслідків;

5. падіння метеоритів чи інших небесних тіл, а також внаслідок падіння літальних апаратів, їх уламків або предметів, що ними перевозяться, наслідки таких подій;

6. впливу радіоактивного чи іншого іонізуючого випромінювання, будь-якої зброї, принцип дії якої заснований на реакції ділення атому або ядерного синтезу, та інших подібних реакцій, що викликають радіоактивне випромінювання, дії радіації чи радіоактивних речовин, в тому числі альфа-, бета- чи гама- випромінюванням, випромінювання нейтронів, а також випромінювання, що надходить від прискорювачів заряджених часток оптичних (лазери), мікрохвильових (мазери) чи аналогічних квантових генераторів;

7. знищення, реквізиції, конфіскації, арешту та інших подібних заходів, в тому числі політичного характеру, стосовно будь-якого майна, здійснених за наказом військових чи цивільних органів влади (в тому числі правоохоронних, митних чи податкових органів) або політичних партій, наслідків або будь-яких спроб таких дій, а також внаслідок протизаконних дій (бездіяльності) державних органів, органів місцевого самоврядування, посадових осіб цих органів або громадських організацій, в тому числі в результаті видання вказаними органами та посадовими особами документів, що не відповідають вимогам законодавства України;

8. навмисних дій або грубої необережності Страхувальника, Вигодонабувача чи їх представників, штатного персоналу Страхувальника – юридичної особи, членів родини Страхувальника – фізичної особи або інших осіб, що спільно проживають та ведуть з ним спільне господарство, або третіх осіб, які відповідно до договорів зі Страхувальником несуть зобов’язання щодо збереження застрахованого майна.

Якщо інше не передбачено умовами договору страхування, то згідно з умовами цього Страхового продукту не визнається страховим випадком та не підлягає відшкодуванню збиток, заподіяний внаслідок:

1. самогубства або спроби вчинення самогубства Страхувальником (особами, які знаходяться у трудових відносинах із Страхувальником, або постійно проживають із ним), в тому числі з використанням застрахованого майна;

2. порушення правил пожежної безпеки, правил використання і зберігання вогненебезпечних, легкозаймистих, радіоактивних, отруйних і вибухонебезпечних речовин та предметів, а також інших відповідних правил, інструкцій та вимог, що обов’язкові для виконання та встановлені по відношенню до експлуатації, зберігання або використання таких речовин та предметів або майна, яке прийняте на страхування;

3. порушення умов технологічних процесів, інструкцій по зберіганню, експлуатації та обслуговуванню майна, яке вказано у договорі страхування, утримання такого майна у не справному стані або використовування такого майна не за прямим призначенням, а також порушення правил техніки безпеки та інших відповідних правил, що стосуються безпеки життєдіяльності та/або які встановлені законодавством України при експлуатації, зберіганні та обслуговуванні застрахованого майна;

4. будь-якої втрати, пошкодження, зміни, псування або вилучення даних, програмного забезпечення, комп’ютерних програм, а також будь-яких збитків, пов’язаних з прямими або непрямими наслідками дії комп’ютерних вірусів, попадання будь-якого комп’ютерного вірусу у програмне забезпечення чи електронну базу даних, або пов’язаних з використанням мережі Інтернет;

5. втрати товарної вартості застрахованого майна;

6. зносу, корозії, окислювання, гниття, самозаймання чи дії інших властивостей, притаманних застрахованому майну або які проявляються внаслідок його природних якостей, а також пошкодження цвіллю, грибком, або внаслідок настання збитків, які викликані розведенням багаття, підпалом чи спаленням сухостою, листя, дерев, чагарників або інших рослин в межах території страхування чи за її межами Страхувальником (його представниками) чи третіми особами;

7. обробки майна вогнем, теплом або іншого термічного впливу з метою переробки (сушіння, варення, прасування, копчення, смаження, гарячої обробки або плавлення металів і т. ін.);

8. постійного, регулярного або тривалого термічного впливу або впливу газів, парів, променів, рідин, вологи або будь-яких опадів, у тому числі неатмосферних (сажа, дим, пил й таке інше);

9. крадіжки або розкрадання майна під час або безпосередньо після страхового випадку, якщо Страхувальником не було здійснено заходів для забезпечення збереження майна, яке залишилося після події, що може бути кваліфікована як страховий випадок;

10. нез’ясовного зникнення майна або у випадках нез’ясованого чи не підтвердженого пошкодження чи знищення майна, в тому числі документами, наданими Страховику згідно умов договору страхування;

11. застосування вибухових речовин (динаміт, тротил й тому подібне) та інших хімічних з’єднань чи суміші речовин, спроможних до швидкої екзотеричної реакції, що супроводжується виділенням великої кількості тепла чи газів, спеціально призначених для проведення вибухів в тій чи іншій формі, чи для екзотермічних реакцій в режимі теплового вибуху, для високотемпературного синтезу, що само розповсюджується, запалювання з метою одержання енергії й тому подібного;

12. руйнування будівель чи споруд або їх частин, якщо руйнування не викликано страховим випадком, або через їх старість або аварійність;

13. помилок, допущених при проектуванні та будівництві, включаючи ті, причиною яких стало порушення будівельних норм, помилок проектантів та/або будівельників при виконанні робіт, а також будь-які збитки, які підпадають під відповідальність забудовника;

14. недоліки або дефекти матеріалів, конструкцій, машин і обладнання, а також внаслідок експлуатації техніки, обладнання, які мають внутрішні недоліки та дефекти;

15. вібрації, дії копру, обвалу, осідання ґрунту чи просідання ґрунту, що сталися в результаті земляних робіт, робіт зі знесення або внаслідок вибухових робіт чи внаслідок зміщення, усунення чи послаблення опори, а також будь-які наслідки таких обставин або будь-якої іншої подібної діяльності людини;

16. неготовності до експлуатації будівель чи споруд або майна, що знаходиться в цих будівлях чи спорудах, якщо інше письмово не погоджено зі Страховиком при укладанні договору страхування. При цьому, якщо інше не передбачено умовами договору страхування, будівля чи споруда вважається не готовою до експлуатації, якщо не закінчене будівництво чи ремонт даху, зовнішніх стін, цілком не закриті віконні і дверні прорізи і не розібрано будівельне риштування й огородження;

17. використання та встановлення машин і устаткування при будівництві і монтажних роботах;

18. пошкодження або знищення застрахованого майна під час (або внаслідок) ведення будівельних, ремонтних, монтажних робіт на несучих конструктивних елементах застрахованої будівлі або споруди, а також будівлі або споруди, у якому знаходиться застраховане майно, та/або під час (або внаслідок) проведення зварювальних або інших подібних робіт у місцях, спеціально не призначених для проведення таких робіт, або проведення таких робіт без спеціальних дозволів, які мають бути отримані відповідно до законодавства України;

19. пошкодження чи руйнування, завдані внаслідок ремонту, пересування, поширення (подовжування) зварених труб, магістралей, цистерн та інших апаратів подібного типу;

20. дій гризунів, комах або інших шкідників, впливу тварин;

21. пошкодження, знищення чи викрадення скла, якщо воно окремо не застраховане та якщо інше не буде передбачено умовами договору страхування;

22. пошкодження або знищення будь-якого елементу (частини) застрахованого майна, який неможливо надати для огляду Страховику;

23. пошкодження, знищення чи втрата застрахованого майна під час доставки, встановлення або збирання застрахованого майна;

24. пошкодження, в тому числі внутрішні поломки, на які розповсюджується гарантія заводу виробника;

25. пошкодження або знищення елементів живлення, навушників, гарнітур, носіїв інформації, інших пристроїв, що від’єднуються або використовуються спільно з застрахованим майном;

26. косметичні пошкодження (потертість, подряпини, сколи й тому подібне) застрахованого майна (в тому числі його корпусних елементів), що не впливають на функціональність та безпечне використання застрахованого майна;

27. при страхуванні на умовах надання страхового захисту за договором страхування від вогневих ризиків, якщо інше не буде передбачено умовами договору страхування, страховим випадком також не визнається подія та не підлягає відшкодуванню збиток, заподіяний внаслідок:

а) впливу на застраховане майно вогню чи тепла з метою обробки, переробки чи в інших цілях, а також в результаті пошкодження чи знищення майна, за допомогою якого чи в якому вогонь чи тепло спеціально створюється і яке спеціально призначене для його розведення, підтримки, поширення, передачі;

б) вибухів, що виникають у камері згоряння механізмів із двигунами внутрішнього згоряння;

в) знищення або пошкодження електричного устаткування (включаючи електропроводку), в тому числі яке стало джерелом пожежі або вибуху, в результаті порушення ізоляції, короткого замикання, замикання в обмотці, замикання на корпус або на землю, іскріння, відмовлення чи виходу з ладу вимірювальних, регулюючих приладів і приладів, що забезпечують безпеку;

г) вихід з ладу електричних пристроїв та/або електричного обладнання внаслідок удару блискавки, за винятком випадків безпосереднього переходу розряду блискавки на застраховане майно;

ґ) вакууму або розрідження газу, якщо інше не буде передбачено умовами договору страхування;

д) використання, збереження чи тимчасового розміщення, в межах зазначеного в договорі страхування місця страхування, газового устаткування й інших вибухонебезпечних предметів, матеріалів і речовин, що не є невід’ємною частиною інженерних комунікацій чи виробничого процесу;

е) підпалу, якщо страховий захист по відповідній обставині не було надано за договором страхування (зокрема в рамках іншого відповідного класу страхування);

є) пожежею або вибухом, що виникли внаслідок землетрусу, виверження вулкану чи інших стихійних явищ, якщо страховий захист по відповідним стихійним явищам не було надано за договором страхування;

ж) відсутності у за місцем страхування засобів пожежогасіння, якщо інше не обумовлено в договорі страхування;

з) не має документального підтвердження причини пожежі або таку причину встановити не має можливості;

и) інших причин, передбачених договором страхування як виключення із страхових випадків для даних умов страхування;

28. при страхуванні на умовах надання страхового захисту за договором страхування від ризиків стихійних явищ, якщо інше не буде передбачено умовами договору страхування, страховим випадком також не визнається подія та не підлягає відшкодуванню збиток, заподіяний внаслідок:

а) граду, морозу проникненням граду, якщо страховий захист по відповідній обставині не було надано за договором страхування (зокрема в рамках іншого відповідного класу страхування); дії зливи та снігу чи інших природних явищ через незакриті вікна, або інші отвори (якщо ці отвори не виникли в результаті дії зливи та снігу чи інших природних явищ), а також затопленням, викликаним недостатньою пропускною спроможністю каналізаційних (внутрішніх і зовнішніх) систем;

б) землетрусом, якщо при проектуванні, будівництві та експлуатації застрахованих приміщень та споруд не були відповідним чином враховані особливості сейсмічних умов місцевості, на якій розташовані ці приміщення та споруди;

в) зсувом та осіданням ґрунту, якщо вони викликані проведенням вибухових робіт, вийманням ґрунтів із котлованів або кар’єрів, засипанням пустот чи проведенням земленасипних робіт;

г) ушкодження чи знищення вітрин, вітражів, скляних стін, віконного скла та скла дверей розміром понад 1,5 квадратних метрів кожне, а також оздоблень, в яких закріплене скло, а також не відшкодовується збиток спричинений ушкодженням чи знищенням закріплених зовні застрахованих приміщень і споруд предметів, таких як щогли, антени, відкриті електропроводи, світлові та рекламні стенди, тощо;

ґ) пошкодженням застрахованого майна водою, якщо це не було викликане безпосередньо одним із стихійних явищ, зазначених в договорі страхування (пошкодження майна талою, водопровідною водою, водою через протікання покрівлі, тощо);

д) пожежею, що не була викликана безпосередньо одним із стихійних явищ, вказаним у договорі страхування, якщо страховий захист на випадок пожежі не надавався за договором страхування;

е) ерозії берегової лінії (морської, річкової, озерної);

є) відсутності за місцем страхування громовідводу, якщо інше не обумовлено в договорі страхування;

ж) проникнення у будівлю чи споруду дощу, снігу, багнюки, вологи внаслідок незачинених вікон або інших отворів, які не передбаченні проектно-будівельною документацією, якщо ці отвори не виникли в результаті дії бурі, урагану, смерчу, шторму;

з) падіння дерев, які підлягали знесенню за ветхістю або в результаті пошкодження дерева шкідниками;

и) падіння будівлі чи споруди, що була в аварійному стані або частково демонтована або пошкоджені в результаті довготривалої експлуатації;

і) падіння предметів, конструкцій та інших елементів будівель (споруд), які були збудовані без дозволу відповідних компетентних органів, що контролюють будівництво;

ї) інших причин, передбачених договором страхування як виключення із страхових випадків для даних умов страхування.

Якщо інше не передбачено умовами договору страхування, то згідно з умовами цього Страхового продукту не підлягає відшкодуванню:

1. будь-який збиток, що виник у зв’язку з фактом, ситуацією, обставиною чи випадком, що мали місце до початку дії договору страхування або сталися після його закінчення;

2. будь-які збитки немайнового характеру (моральна шкода), будь-які штрафи, пені та інші фінансові санкції (цивільні, договірні й тому подібні) та інші непрямі збитки;

3. забруднення або зараження довкілля, а також виникнення будь-якої відповідальності перед третіми особами;

4. будь-які збитки внаслідок знищення, пошкодження або втрати майна, яке не викликано подіями, по яким надано страховий захист згідно з умовами договору страхування;

5. будь-які збитки, які завдані поза межами території чи місця дії договору страхування або відповідного місця страхування, визначеного умовами договору страхування;

6. будь-які збитки, заподіяні майну, яке було продане, або яке переданому в повне господарське відання або оперативне управління третій особі.

Договором страхування можуть бути передбачені також інші випадки звільнення Страховика від обов’язку щодо здійснення страхової виплати та інші виключення із страхових випадків і обмеження страхування, що не суперечать закону України.

Якщо інше не передбачено договором страхування, підставами для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат є:

1. навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;

2. вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

3. подання Страхувальником неправдивих відомостей про об'єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;

4. одержання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збиток відшкодований частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;

5. несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов'язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);

6. подання Страхувальником неправдивої інформації та/або документів про факт настання страхового випадку, які мають бути надані відповідно до встановлених Страховиком вимог, в тому числі з метою завищення суми страхового відшкодування, або документи, що неправильно оформлені, мають виправлення або підписанні особами, які не мали на це повноважень;

7. неповідомлення Страхувальником Страховика про зміни, які можуть суттєво вплинути на рівень страхового ризику;

8. неподання Страхувальником документів, які необхідні Страховику для прийняття рішення щодо виплати страхового відшкодування, або несвоєчасне та не в повному обсязі подання документів, що підтверджують настання страхового випадку, розмір збитків та є необхідними для виплати страхового відшкодування;

9. ненадання Страхувальником Страховику можливості здійснити огляд пошкодженого застрахованого майна до початку проведення ремонту такого майна, або можливості здійснити огляд залишків майна при його знищенні – за умови наявності таких залишків;

10. порушення Страхувальником умов договору страхування;

11. відмова Страхувальника від права одержання відшкодування завданих збитків від особи, винної в їх заподіянні;

12. наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими договором страхування;

13. наявність інших підстав, встановлених законодавством, у тому числі для договорів страхування, обов'язковість укладення яких визначена законом.

Страховик звільняється від виплати страхового відшкодування:

1. в частині відшкодування збитків, які виникли внаслідок того, що Страхувальник навмисно не вживав розумних, посильних та доцільних заходів, необхідних для зменшення розміру можливих збитків;

2. якщо Страхувальником (Вигодонабувачем) отримано повне відшкодування збитків від третіх осіб;

3. при відмові Страхувальника від права вимоги (регресу), яке Страхувальник мав до особи, відповідальної за настання страхового випадку, або якщо здійснення такого права буде з вини Страхувальника неможливим, або якщо Страхувальником (Вигодонабувачем) створюються перешкоди Страховику у визначенні причин настання страхового випадку, а також у реалізації права вимоги (регресу) по відношенню до особи, винної у настанні страхового випадку, Страховик звільняється в повному обсязі від обов’язку здійснити виплату страхового відшкодування, а якщо страхове відшкодування було виплачено, то Страхувальник зобов’язаний повернути його Страховику, якщо інше не передбачено умовами договору страхування;

4. в разі неусунення Страхувальником, протягом узгодженого з Страховиком строку, обставин, які підвищують ступінь страхового ризику та про необхідність усунення яких Страховик письмово сповіщав Страхувальника, або несплати додаткового страхового платежу за підвищення страхового ризику;

5. якщо Страхувальником змінено місцезнаходження застрахованого майна без погодження зі Страховиком;

6. в частині відшкодування збитків, які не мають документального підтвердження.

Страховик звільняється від відшкодування збитків, які виникли внаслідок:

1. неповідомлення Страховика про зміну обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику;

2. невиконання Страхувальником своїх обов’язків, передбачених договором страхування;

3. недотримання (порушення) встановлених (прийнятих) правил, норм та вимог щодо пожежної безпеки або інших відповідних правил та нормативів, встановлених по зберіганню, експлуатації та обслуговуванню майна, яке вказано у договорі страхування, або умов технологічних процесів, техніки безпеки, експлуатації протипожежних чи інших подібних систем у застрахованих будівлях та спорудах, що призвело до знищення, пошкодження чи втрати застрахованого майна;

4. навмисних дій або дій з необережності третіх осіб, з якими Страхувальник уклав договір на збереження чи охорону застрахованого майна, спрямованих на настання страхового випадку.

Умовами договору страхування можуть передбачатися також інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, якщо це не суперечить законодавству.

Рішення про відмову в здійсненні страхової виплати приймається Страховиком у строк не більше 30 (тридцяти) календарних днів з моменту одержання Страховиком заяви про страхову виплату та документів, передбачених цими Загальними умовами, та протягом 10 (десяти) робочих днів з дня прийняття такого рішення повідомляється Страхувальнику (Вигодонабувачу) в письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови, якщо інше не зазначено в договорі страхування.

Рішення страховика про здійснення або відмову у здійсненні страхової виплати може бути оскаржено Страхувальником у судовому порядку.

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

У договорі страхування в межах страхової суми можуть визначатися ліміти відповідальності Страховика за окремим об'єктом страхування, страховим ризиком або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків тощо. Якщо договором страхування не передбачається інше, то в межах страхової суми в договорі страхування також можуть встановлюватися окремі ліміти відповідальності Страховика щодо здійснення страхової виплати по окремому страховому випадку (страховому ризику), групі страхових випадків (страхових ризиків), договору страхування у цілому.

Лімітом відповідальності Страховика є встановлений у договорі страхування граничний розмір страхових виплат, при досягненні якого договір страхування закінчує свою дію в цілому або у відношенні страхових випадків (страхових ризиків), відповідно до яких здійснювалися страхові виплати, якщо інше не передбачено умовами договору страхування.

Договором страхування можуть встановлюватись ліміти відповідальності Страховика по страховій виплаті:

1. за договором страхування в цілому – загальний ліміт страхових виплат за договором страхування за всіма страховими випадками упродовж всього строку дії договору страхування;

2. за кожним страховим випадком – ліміт страхових виплат за кожним страховим випадком упродовж всього строку дії договору страхування;

3. за одним страховим випадком – ліміт страхових виплат за одним страховим випадком упродовж всього строку дії договору страхування;

4. за визначеним страховим випадком (страховим ризиком);

5. при відшкодуванні витрат, пов’язаних зі страховим випадком (страховим ризиком);

6. інші ліміти, передбачені договором страхування.

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Страхові виплати здійснюються у порядку, визначеному цим Страховим продуктом та договором страхування, якщо інше не передбачено законодавством України.

Страхова виплата не може перевищувати розмір прямого збитку, заподіяного Страхувальнику та/або іншій особі, передбаченій договором страхування. Непрямі збитки вважаються застрахованими, якщо це передбачено договором страхування. У разі якщо страхова сума становить певну частку дійсної вартості застрахованого об'єкта страхування, страхова виплата виплачується у такій самій частці дійсної вартості застрахованого об'єкта страхування, якщо інше не передбачено умовами договору страхування.

Обов’язок підтвердження факту настання події, яка може бути визнана страховим випадком, покладається на Страхувальника або іншу особу, визначену договором страхування.

У разі настання події, що має ознаки страхового випадку, Страховик зобов'язаний встановити факт, причини та обставини такої події та прийняти, з урахуванням умов договору страхування, рішення про визнання або невизнання випадку страховим. Здійснення страхової виплати проводиться Страховиком на підставі заяви Страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених договором страхування), необхідних документів згідно умов договору страхування та рішення Страховика про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати (страхового акта). Страхова виплата здійснюється у безготівковій формі, якщо інше не передбачено умовами договору страхування.

Якщо інше не передбачено договором страхування, страхова виплата здійснюється шляхом:

1. перерахування на банківський рахунок Страхувальника (Вигодонабувача);

2. перерахування на рахунок ремонтного підприємства, що здійснювало (буде здійснювати) відновлення (ремонт, заміну) застрахованого майна;

3. іншим чином, визначеним договором страхування або погодженим сторонами договору страхування при його укладанні або при врегулюванні страхового випадку.

Якщо інше не передбачено договором страхування, страхова виплата може здійснюватися наступним чином:

1. у разі знищення (втрати) майна – в розмірі страхової суми або відповідних лімітів відповідальності, що встановлені умовами договору страхування щодо такого майна, та за вирахуванням вартості залишків такого майна, придатних для подальшого використання або реалізації, але не більше від дійсної вартості такого майна на дату настання страхового випадку;

2. у разі пошкодження майна – в розмірі витрат на відновлення (відновлювальний ремонт) такого майна, в межах страхової суми чи відповідних лімітів відповідальності, що встановлені договором страхування відносно такого майна.

2.1. Якщо інше не зазначено у договорі страхування, то витрати на відновлення (відновлювальний ремонт) включають у себе:

а) витрати на матеріали і запасні частини, необхідні для відновлення (відновлювального ремонту) майна;

б) витрати на оплату відновлювальних (ремонтних) робіт;

в) витрати на доставку матеріалів до місця проведення відновлення (відновлювального ремонту) та інші видатки, необхідні для відновлення (відновлювального ремонту) застрахованого майна.

2.2. Якщо інше не зазначено у договорі страхування, то витрати на відновлення (відновлювальний ремонт) не включають у себе:

а) витрати, пов’язані зі зміною, удосконаленням та/або поліпшенням майна;

б) витрати на тимчасовий ремонт або тимчасове відновлення майна;

в) витрати по профілактичному ремонту та технічному обслуговуванню майна, витрати за терміновість;

г) витрати щодо усунення пошкоджень застрахованого майна, які не були спричиненні страховим випадком;

ґ) інші витрати, здійснені понад необхідні, або передбачені договором страхування як такі, що не підлягають відшкодуванню за таким договором страхування.

2.3. Договором страхування може бути передбачено, що:

а) якщо здійснюється заміна пошкоджених частин застрахованого майна не зважаючи на те, що був можливий їх ремонт без загрози безпеки експлуатації такого майна, то Страховик відшкодовує лише вартість ремонту таких пошкоджених частин застрахованого майна, але не вище вартості їх заміни;

б) Страховик відшкодовує витрати, які пов’язані з усуненням прихованих пошкоджень застрахованого майна, що були викликані страховим випадком та виявлені у процесі ремонту, а також підтверджені документально. При виявленні таких прихованих пошкоджень Страхувальник зобов’язаний до їхнього усунення письмово повідомити про це Страховика для складання Страховиком додаткового акту огляду;

в) після здійснення страхової виплати застраховане майно має бути надано Страховику (його представнику) для огляду. При не виконанні Страхувальником даної умови будь-які претензії по такому майну, в тому числі за аналогічними пошкодженнями, Страховиком в подальшому можуть не прийматися та Страховик не буде нести відповідальності за зазначеними пошкодженнями;

г) за вимогою Страховика після проведення ремонтних робіт по відновленню застрахованого майна Страхувальник повинен передати Страховику пошкоджені внаслідок страхового випадку частини, деталі та запчастини, заміну яких відшкодовано Страховиком;

ґ) Страховик залишає за собою право не відшкодовувати витрати на відновлення (відновлювальний ремонт) застрахованого майна, якщо вартість витрат на відновлення (відновлювальний ремонт) перевищує такі самі (типові) витрати для проведення аналогічних робіт. В такому випадку обов’язково залучається незалежний експерт (суб’єкт оціночної діяльності), який визначає вартість відновлення (відновлювального ремонту) застрахованого майна, а висновок такого експерта вважається документом, який погоджений сторонами договору страхування для врегулювання спірних питань при визначенні розміру страхового відшкодування.

2.4. Здійснення страхової виплати у разі пошкодження майна також може проводитись в іншому порядку, передбаченому договором страхування.

Розмір страхової виплати внаслідок знищення (втрати) або пошкодження застрахованого майна не може перевищувати розміру прямого збитку, якого зазнав Страхувальник (Вигодонабувач).

Для визначення розміру страхової виплати Страховик може залучати незалежного експерта (суб’єкта оціночної діяльності). В даному випадку оплата експертизи (акту оцінки) проводиться за рахунок Страховика. Страховик не відшкодовує витрати на експертизу, якщо вона була замовлена Страхувальником без узгодження із Страховиком.

Страхова виплата може здійснюватися як з у рахуванням зносу, так і без врахування зносу, в залежності від умов, визначених у договорі страхування. Порядок та умови застосування зносу у договорі страхування, розрахунок суми зносу для умов конкретного договору страхування визначаються в порядку, передбаченому договором страхування та чинним законодавством України.

Договором страхування може бути передбачено, що знищення майна має місце у разі, якщо розмір витрат на відновлювальний ремонт такого майна дорівнює або перевищує 80% дійсної вартості застрахованого майна, якщо інше не передбачено договором страхування.

Договором страхування може бути передбачене поетапне здійснення страхової виплати, тобто страхова виплата може здійснюватися частинами у строки та на умовах, прямо передбачених договором страхування.

Якщо інше не передбачено договором страхування, то в разі, якщо страхова сума стосовно застрахованого майна становила визначену частку (відсоток) від його дійсної вартості, розмір страхової виплати визначається Страховиком у тій пропорції до суми збитків, у якій страхова сума співвідноситься з дійсною вартістю застрахованого майна на момент укладання договору страхування.

Розмір страхової виплати розраховується з урахуванням франшизи, встановленої договором страхування. Страхова виплата не здійснюється, якщо розмір завданих збитків менший чи дорівнює розміру франшизи, встановленої договором страхування. Договором страхування можуть передбачатись умови, коли франшиза не застосовується при настанні страхових випадків незалежно від її розміру, або умови, коли розмір франшизи зменшується чи збільшується в залежності від обставин настання страхового випадку. Такі умови та обставини визначаються в договорі страхування.

Страхова виплата здійснюється з вирахуванням сум, одержаних в порядку відшкодування завданих збитків від осіб, відповідальних за завдання таких збитків, чи інших третіх осіб. У випадку, коли це відшкодування отримано після одержання від Страховика страхової виплати, то страхова виплата (її частина), повинна бути повернена його отримувачем на поточний рахунок Страховика в розмірі, що відповідає розміру отриманого ним відшкодування від осіб, відповідальних за завдану шкоду, протягом 5 (п’яти) робочих днів з моменту отримання зазначеного відшкодування.

Якщо при укладанні договору страхування Страхувальнику надано розстрочку на внесення страхової премії, то Страховик при здійсненні страхової виплати утримує невнесену частину страхової премії. Договором страхування може бути передбачено, що у разі внесення Страхувальником страхової премії не в повному обсязі, страхова виплата розраховується пропорційно розміру внесеної страхової премії на момент настання страхового випадку.

Якщо це передбачено умовами договору страхування, Страховик відшкодовує витрати, що понесені Страхувальником при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків та інші витрати, які безпосередньо передбачені договором страхування, але в межах страхової суми та/або відповідних лімітів відповідальності, встановлених умовами договору страхування. Порядок та умови відшкодування таких витрат встановлюється умовами договору страхування.

Після здійснення страхової виплати Страховик продовжує нести відповідальність по договору страхування до кінця строку його дії в межах різниці між відповідною страховою сумою (лімітом відповідальності), обумовленою договором страхування, і розміром здійсненої страхової виплати.

Договором страхування може бути передбачено, що якщо з вини Страхувальника заходи по запобіганню або зменшенню збитків не були вжиті і сума збитків внаслідок цього зросла, Страховик має право в односторонньому порядку зменшити суму страхової виплати.

В залежності від конкретних умов страхування та/або потреб Страхувальника, договором страхування можуть бути передбачені також інші умови щодо порядку та умов здійснення страхової виплати, що не суперечать вимогам законодавства України.

Після здійснення страхової виплати за договором страхування до Страховика в межах фактичних виплат переходить право зворотної вимоги (регресу), яке Страхувальник мав до особи, відповідальної за настання страхового випадку. Передача прав вимоги Страховику з боку Страхувальника не звільняє останнього від прийняття всіх можливих заходів по зменшенню збитку.

Якщо при знищенні (загибелі) застрахованого майна або при його втраті страхова виплата проведена в розмірі страхової суми, то Страховик набуває право власності на застраховане майно (його частину), що зазначене у договорі страхування та залишилось після настання страхового випадку. Страхувальник на вимогу Страховика та за свій рахунок зобов’язаний оформити всі необхідні документи щодо передачі права власності на таке застраховане майно Страховику, якщо інше не передбачено договором страхування.

Рішення про здійснення страхової виплати приймається Страховиком протягом 20 (двадцяти) робочих днів з моменту отримання Страховиком всіх необхідних документів, що підтверджують настання страхового випадку та є необхідними для здійснення страхової виплати, якщо інше не передбачено договором страхування.

Рішення про здійснення страхової виплати оформлюється страховим актом, який складається Страховиком у формі, що визначається Страховиком.

Страхова виплата здійснюється Страховиком протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня підписання страхового акту, що складається Страховиком, якщо інше не передбачено договором страхування.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Невиконання страхувальником своїх обов’язків визначених Договором страхування може бути підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати.

Зокрема, несвоєчасне повідомлення страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків).

В залежності від конкретних умов договору страхування, у разі несплати або неповної сплати загальної страхової премії Договір може не набувати чинності або припинятися, страхові виплати за подіями, що стались протягом неоплаченого періоду, можуть не здійснюватися або можуть здійснюватись за вирахуванням недоотриманих страхових премій.

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Договір страхування не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням цього Договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за цим Договором.

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки та акційні пропозиції за цим страховим продуктом відсутні та не застосовуються.

Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії

а) відомості про об’єкт страхування, включаючи інформацію про чинні договори страхування, укладені щодо об’єкта страхування, зокрема:

- інформація про Страхувальника (ПІБ, вік, стать, тощо);

- інформація про укладання інших договорів страхування щодо об’єкту чи предмету договору страхування, тощо;

б) відомості про обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності та вірогідності настання страхового випадку і розміру можливих збитків), зокрема:

- факти настання збитків Страхувальника, причиною яких були події, аналогічні подіям, на випадок настання яких укладається договір страхування, що виникали до укладення договору страхування;

- передача майна як засіб забезпечення зобов’язань Страхувальника чи іншої особи (в заставу, в іпотеку тощо);

- умови зберігання, експлуатації та використання майна;

- інформація про технічний стан, призначення, наявності протипожежних засобів, відношення до видів господарської діяльності чи умови застосування для небезпечних об’єктів, тощо;

- інформація щодо передачі майна в оренду, лізинг, заставу, прокат тощо, або перехід права власності чи права користування майном до іншої особи (в тому числі в оренду, лізинг);

- знос, перебудова чи переоснащення будівель, ведення будівельних, ремонтних, монтажних робіт на несучих конструктивних елементах застрахованої будівлі (приміщення) або споруди;

- переміщення рухомого майна між виробничими об’єктами;

- умови експлуатації майна, а також інформація щодо істотної зміни в характері експлуатації, використання і збереження майна (наприклад: проведення реконструкції та ремонту, що проводяться на такому майні чи безпосередньо за місцем його знаходження; зміна цілей використання майна або його функціонального призначення; зміна заявленої території використання майна; зміна кількості осіб, допущених до експлуатації майна чи їх професійних категорій (де такі встановлюються згідно законодавства); передача майна у користування третіх осіб або при встановленні будь-якого обмеження щодо використання такого майна, в тому числі судовими або правоохоронними органами; використання відкритого вогню чи проведення вогненебезпечних робіт й т.п. на території страхування; інші, передбачені умовами договору страхування);

- інформація щодо істотної зміни власника майна;

- інформація про виконання діяльності із застосуванням майна із підвищеною небезпекою відповідно до переліку, визначеного чинним законодавством України, або зміна умов щодо стану та умов використання, зберігання чи експлуатації майна, які повідомлялись Страховику або передбачені відповідною декларацією чи умовами договору страхування чи заяви на страхування, тощо;

- інша інформація, яка запитується у Страхувальника у відповідній формі заяви на страхування та яка необхідна для оцінки страхового ризику;

в) інформацію про наявність на законних підставах або на підставі інших правовідносин страхового інтересу щодо об’єкту страхування, уключаючи наявність такого інтересу у вигодонабувача (у разі визначення такої особи в договорі страхування).

Умовами страхового продукту (програми страхування) чи договору страхування можуть встановлюватись інші або окремі (не стандартні) відповідні умови щодо критеріїв та вимог до інформації, що має істотне значення для оцінки страхового ризику, яку надає Страхувальник, у тому числі у заяві на страхування, а також індивідуальних ознак об'єкта страхування, необхідних для оцінки страхового ризику.

Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію

До укладення договору страхування споживачу необхідно ознайомитися з інформацією:

- про винятки із страхових випадків та підстави відмови у здійсненні страхових виплат;

- про ліміти відповідальності страховика за окремим об'єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком;

- про порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Якщо інше не передбачено договором страхування, до винятків із страхових випадків відносяться події, що сталися під час або внаслідок: