Об’єкт страхування
Об’єктом страхування є життя, здоров’я та працездатність застрахованої особи.
Страхові ризики та обмеження страхування
Страховими ризиками є:
1. Нещасний випадок (до нещасних випадків відносяться: травматичні пошкодження організму (травми, в тому числі від вогнепальної зброї), поранення, контузія, анафілактичний шок, випадкове потрапляння в дихальні шляхи чужорідного тіла, утоплення, ураження блискавкою або електричним струмом, опіки, обмороження, перегрівання, переохолодження, укуси тварин, отруйних комах, змій тощо, випадкове отруєння газами, побутовими або промисловими хімічними речовинами, ліками, недоброякісними харчовими продуктами (за винятком інфекційних хвороб), такі захворювання, як сказ, правець, ботулізм, малярія, а також енцефаліт, що передається укусами кліщів.
Не можуть бути застрахованими особи:
1. Віком понад 85 років;
2. Визнані в установленому порядку недієздатними;
3. Які знаходяться на обліку в наркологічних, психоневрологічних диспансерах;
4. Особи з інвалідністю I групи, діти з інвалідністю, ВІЛ-інфіковані;
Особи, що приймають безпосередню участь у бойових діях, збройному конфлікті, військових діях, осіб щодо яких встановлено факти перебування в збройних силах України та/або інших спеціально призначених воєнізованих формувань та підрозділів, в збройних силах держави – агресора (російської федерації), республіки Білорусь.
Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)
від 1 000 до 200 000 грн.
Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу
від 0,01 до 12 % страхової суми
Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)
безумовна франшиза у розмірі від 0,00 до 10,00% від страхової суми
Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]
Територія дії договору “Україна” або “Весь світ”, за виключенням:
- тимчасово окупованих територій України, що визначені нормативно-правовими актами України, в тому числі у розумінні закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України», а також на територій, на яких ведуться (велися) бойові дії (в межах тривалості бойових дій) або тимчасово окупованих Російською Федерацією, відповідно до постанови Кабінету міністрів України від 06.12.2022 № 1364, Наказу Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309; територій, в межах яких на момент настання події, що має ознаки страхового випадку, знаходяться населені пункти, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження або розташовані на лінії зіткнення, відповідно до Розпорядження Кабінету Міністрів України від 07.11.2014 № 1085 з усіма змінами та доповненнями; територій, що відповідно до законодавства України перебувають в окупації, тимчасовій окупації, оточенні, блокуванні, є територіями проведення бойових, воєнних дій, воєнних конфліктів, а також території розташовані ближче, ніж 50 км до лінії зіткнення.
- території поза межами України в зоні воєнних дій будь-якого характеру, незалежно від офіційного визнання війни за нормами права, територій щодо яких МЗС України надало рекомендацію утриматися від поїздок до перетину застрахованою особою кордону, території російської федерації, республіки Білорусь.
Строк дії договору не може бути більше 1 (одного) року.
Якщо договором страхування не передбачено інше, договір страхування набирає чинності з 00:00 годин дня, зазначеного в договорі як дата початку дії договору, але не раніше дня, наступного сплати страхової премії чи її першої частини (якщо договором передбачено сплату страхової премії частинами), та закінчується о 24 годині дати, що зазначена в договорі страхування як дата закінчення строку дії договору страхування.
Страховий захист діє протягом усього строку дії договору страхування, якщо інше не передбачено договором страхування.
Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат
Якщо інше не передбачено договором страхування, то не визнаються страховими випадками та є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування наступні події, в т.ч. якщо вони настали внаслідок або сталися під час:
- всякого роду військових дій або військових заходів, військового вторгнення, війни, військових дій зовнішніх ворогів (незалежно від того, оголошена війна чи ні), уведення або дії військового стану, громадянської війни, заколотів, революцій, бунту, путчу, повстання, державного перевороту, спроби захоплення влади, дії осіб або органів, які захопили владу шляхом військового перевороту або іншим протиправним шляхом, а також їх наслідків;
- терористичних актів будь-яких дій терористів та осіб, що діяли з політичних або релігійних мотивів, а також їх наслідків;
- локаутів, страйків, безладів, актів саботажу, масових громадянських заворушень або хвилювань, уведення або дії надзвичайного стану, політичних актів, а також дій учасників зазначених подій, а також їх наслідків;
- ураження мінами, бомбами та іншими засобами ведення війни, вибуху застарілих боєприпасів, аварій на арсеналах, складах боєприпасів та інших об’єктах військового призначення, застосування бактеріологічної зброї і зброї психотропної дії;
- падіння метеоритів чи інших небесних тіл, а також внаслідок падіння літальних апаратів, їх уламків або предметів, що ними перевозяться, наслідки таких подій;
- впливу радіоактивного чи іншого іонізуючого випромінювання, будь-якої зброї, принцип дії якої заснований на реакції ділення атому або ядерного синтезу, та інших подібних реакцій, що викликають радіоактивне випромінювання, дії радіації чи радіоактивних речовин, втому числі альфа-, бета- чи гама- випромінюванням, випромінювання нейтронів, а також випромінювання, що надходить від прискорювачів заряджених часток оптичних (лазери), мікрохвильових (мазери) чи аналогічних квантових генераторів;
- порушення Застрахованою особою або установами, організаціями та підприємствами, в яких працює та/або навчається Застрахована особа, встановлених законодавством України правил та норм безпеки праці, правил пожежної безпеки, правил техніки безпеки, правилдорожнього руху, правил поведінки у громадських місцях, правил користування громадським транспортом, правил поводження з вибуховими, легкозаймистими та їдкими речовинами або радіоактивними матеріалами та інших відповідних правил, що стосуються безпеки життєдіяльності людини, які встановлені законодавством України;
- вживання Застрахованою особою лікарських препаратів без призначення лікаря, самолікування або лікування особою, що не має відповідних повноважень, або встановлення факту прийняття ліків чи проведення будь-якого лікування без належного призначення кваліфікованим лікарем;
- перебування Застрахованої особи у стані сп’яніння внаслідок вживання алкоголю, наркотичних засобів або інших одурманюючих речовин, а також снодійних препаратів чи транквілізаторів, психотропних або токсичних речовин чи медикаментів, або встановлення факту вживання алкоголю, будь-яких його замінників, наркотичних або токсичних речовин, в т.ч. отруєння внаслідок вживання цих речовин;
- керування Застрахованою особою будь-якими засобами наземного, водного або повітряного транспорту без відповідної підготовки та посвідчення на право їх керування, або передачі нею керування особі, яка не має відповідної підготовки та посвідчення на їх керування або знаходилась у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння, або під дією снодійних препаратів чи транквілізаторів, психотропних або токсичних речовин чи медикаментів;
- самогубства, спроби самогубства Застрахованої особи, крім випадків, якщо Застрахована особа була доведена до такого стану протиправними діями третіх осіб;
- умисного чи навмисного спричинення Застрахованою особою собі тілесних ушкоджень незалежно від психічного стану;
- нараження Застрахованої особи на невиправданий ризик (за винятком випадків рятування життя іншої особи);
- навмисних дій, наміру або необережності чи бездіяльності Застрахованої особи, що призвели до настання страхового випадку, або навмисних дій Страхувальника (Вигодонабувача), що спрямовані на заподіяння шкоди життю або здоров’ю Застрахованої особи;
- вчинення Застрахованою особою умисного злочину або будь-яких адміністративних чи кримінальних правопорушень (крім випадків необхідної оборони);
- завдання шкоди здоров’ю Застрахованої особи, що сталася внаслідок тривалої, періодичної або такої, що повторюється, дії шкідливого впливу;
- завдання шкоди здоров’ю Застрахованої особи, що сталасявнаслідок професійного захворювання;
- завдання шкоди протезам Застрахованої особи;
- завдання шкоди здоров’ю Застрахованої особи, що сталася внаслідок дії азбестового пилу, азбесту, діетілстіролу (DES), діоксину, сечовідного формальдегіду;
- участі Застрахованої особи у спортивних заходах чи підготовці до них, змаганнях, тренуваннях, занять активними та екстремальними видами спорту, в тому числі на професійному рівні, якщо інше не передбачено договором страхування;
- будь-яких дій, які були вчинені внаслідок прямого чи опосередкованого впливу психічного захворювання Застрахованої особи (Страхувальника, Вигодонабувача);
- подорожі Застрахованою особою повітрям у будь якій якості, крім як у якості пасажира, який оплачує свій проїзд на ліцензованому багатомоторному авіатранспорті, що керується ліцензованим повітряним перевізником, якщо інше не передбачено договором страхування;
- асоціальної (аморальної) поведінки, жебракування, бродяжництва Застрахованої особи;
- використання знарядь праці, в тому числі транспортних засобів, що належать підприємству (організації) – Страхувальнику, з власною корисною метою співробітниками такого підприємства (організації) без дозволу адміністрації;
- знаходження в місцях, які заздалегідь відомі як такі, що небезпечні для життя (місця проведення будівельних робіт, вибухових робіт, військові полігони, стрільбища, автодроми й т.п.), якщо інше не передбачено договором страхування;
- вагітності Застрахованої особи або пологів у неї, якщо інше не передбачено договором страхування;
- бездіяльності або необережності батьків або осіб, під наглядом яких знаходилась Застрахована особа, що є дитиною до 14 років;
- природної смерті Застрахованої особи;
- інших подій, обставин чи випадків, передбачених умовами договору страхування як винятки із страхових випадків та обмеженнями страхування.
Страховик, якщо інше не передбачено договором страхування, не здійснює страхові виплати за:
- несприятливі наслідки діагностичних, лікувальних і профілактичних заходів (включаючи ін’єкції ліків), які пов’язані з лікуванням, що здійснювалось з приводу страхового випадку, який стався в період дії договору страхування;- вроджені вади або події, пов’язані з патологічними переломами кісток, що викликані вродженими або набутими організмом фізичними вадами, спадковими чи хронічними захворюваннями, або пов’язані з лікуванням і діагностикою вроджених вад або їх наслідків, а також поліартрит та інші захворювання кісток (включаючи остеопенію, остеопороз, переломи внаслідок таких захворювань, остеопоротичні переломи);
- події, пов’язані з нещасними випадками, що сталися до набуття чинності договором страхування, або нещасними випадками, що мали місце ще до укладання договору страхування;
- події, які настали з причин, що були відомі або мали бути відомі Страхувальнику (Застрахованій особі) до початку дії договору страхування, в т.ч. при загостренні хронічного захворювання Застрахованої особи чи раніше існуючої хвороби або наявних у неї травматичних ушкоджень (травм) чи функціональних розладів здоров’я;
- події, які викликані хворобами, раптовим захворюванням, гострою алергічною реакцією, сонячним опіком, тепловим ударом Застрахованої особи, або пов’язані із грижею будь-якого виду, крім травматичної грижі, що виникла одразу після механічного зовнішнього впливу, якщо інше не передбачено умовами договору страхування;
- будь-яку шкоду немайнового характеру (моральну шкоду) та інші непрямі збитки, в тому числі пов’язані із страховим випадком (штрафи, пені тощо);
- будь-яку шкоду, нанесену поза межами місця дії договору страхування.
Якщо інше не передбачено умовами договору страхування, то Страховик не здійснює страхову виплату, якщо мали місце:
- косметичні та пластичні операції і процедури;
- події, що прямо або опосередковано пов’язані із синдромом набутого імунодефіциту (СНІД) або вірусом імунодефіциту людини (ВІЛ) відповідно до визначення Всесвітньої організації охорони здоров’я (ВООЗ);
- застосування нетрадиційних методів лікування або засобів нетрадиційної медицини.
Договором страхування можуть бути передбачені також інші випадки звільнення Страховика від обов’язку щодо здійснення страхової виплати та інші виключення із страхових випадків і обмеження страхування, що не суперечать законодавству України.
Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту
Розмір страхової виплати зазначається в Договорі і може становити:
- в разі смерті Застрахованої особи – 100% розміру страхової суми, визначеної Договором для такої особи;
- в разі виникнення стійкого розладу функцій організму Застрахованої особи (встановлення інвалідності):
- при встановленні I групи інвалідності – 100% страхової суми, визначеної Договором для такої особи;
- при встановленні IІ групи інвалідності – 70% страхової суми, визначеної Договором для такої особи;
- при встановленні IІІ групи інвалідності – 50% страхової суми, визначеної Договором для такої особи;
- в разі виникнення травматичного ушкодження чи іншого розладу здоров’я Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку – в розмірі частки страхової суми, визначеної Договором для такої особи, згідно з Таблицею страхових виплат, яка є Додатком до Загальних умов страхового продукту чи Додатком до Договору;
- в разі тимчасового розладу здоров’я Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку – у певному зазначеному в Договорі страхування відсотку від розміру страхової суми, визначеної Договором для такої особи, за кожен день документально підтвердженого розладу здоров’я відповідно листка або довідки про термін тимчасової непрацездатності (для не працюючих осіб).
Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат
Здійснення страхової виплати проводиться за випадками, які у відповідності до умов Договору визнаються страховими, в межах страхової суми та обмежень, визначених Договором. Страхові виплати за Договором здійснюються Застрахованій особі (її уповноваженому представнику) шляхом зарахування на її поточний рахунок суми страхової виплати, визначеної згідно умов Договору, в національній валюті України.
Страховик після отримання всіх необхідних передбачених умовами Договору належно оформлених документів приймає рішення щодо здійснення страхової виплати чи відмови у її здійсненні протягом 30 (тридцяти) робочих днів і в цей же строк проводить страхову виплатуабо письмово повідомляє про причину відмови з обґрунтуванням такої відмови.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини
Несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків) є підставою для відмови у здійсненні страхової виплати.
У разі несплати або неповної сплати страхового платежу за черговий період страхування, страховий захист за договором не діє, страхові виплати за подіями, що стались в неоплачений період страхування, не здійснюються Страховиком. Страховий захист відновлюється з 00 годин 00 хвилин дня, наступного за днем надходження страхового платежу за період страхування, строк якого визначений в договорі, в повному розмірі на рахунок Страховика, та діє до закінчення періоду страхування.
Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору
Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.
Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії
Знижки та акційні пропозиції за цим страховим продуктом відсутні та не застосовуються.
Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії
1. Відомості про об’єкт страхування, уключаючи інформацію про чинні договори страхування, укладені щодо об’єкта страхування, зокрема:
А) інформація про Страхувальника та Застрахованих осіб (ПІБ, вік, стать, стан здоров’я, професія, відношення до занять спортом чи активних видів відпочинку, тощо);
Б) інформація про укладання інших договорів страхування щодо об’єкту чи предмету договору страхування, тощо;
2. відомості про обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності та вірогідності настання страхового випадку і розміру можливих збитків), зокрема:
А) інформація про виконання діяльності із підвищеною небезпекою відповідно до переліку, визначеного чинним законодавством України, або професійне зайняття спортом на постійній основі, зміна умов щодо стану здоров’я, які повідомлялись Страховику абопередбачені відповідною декларацією чи умовами договору страхування чи заяви на страхування, тощо;
Б) інша інформація, яка запитується у Страхувальника у відповідній формі заяви на страхування та яка необхідна для оцінки страхового ризику;
3. інформацію про наявність на законних підставах або на підставі інших правовідносин страхового інтересу щодо об’єкту страхування, уключаючи наявність такого інтересу у вигодонабувача (у разі визначення такої особи в договорі страхування).
4. Умовами страхового продукту (програми страхування) чи договору страхування можуть встановлюватись інші або окремі (не стандартні) відповідні умови щодо критеріїв та вимог до інформації, що має істотне значення для оцінки страхового ризику, яку надаєСтрахувальник, у тому числі у заяві на страхування, а також індивідуальних ознак об'єкта страхування, необхідних для оцінки страхового ризику.
Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію
До укладення договору страхування споживачу необхідно ознайомитися з інформацією:
- про винятки із страхових випадків та підстави відмови у здійсненні страхових виплат;
- про ліміти відповідальності страховика за окремим об'єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком;
- про порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат
До винятків із страхових випадків відносяться події, що сталися під час або внаслідок:
1. всякого роду військових дій або військових заходів, військового вторгнення, війни, військових дій зовнішніх ворогів (незалежно від того, оголошена війна чи ні), уведення або дії військового стану, громадянської війни, заколотів, революцій, бунту, путчу, повстання, державного перевороту, спроби захоплення влади, дії осіб або органів, які захопили владу шляхом військового перевороту або іншим протиправним шляхом, а також їх наслідків;
2. терористичних актів, будь-яких дій терористів та осіб, що діяли з політичних або релігійних мотивів, а також їх наслідків;
3. локаутів, страйків, безладів, актів саботажу, масових громадянських заворушень або хвилювань, уведення або дії надзвичайного стану, політичних актів, а також дій учасників зазначених подій, а також їх наслідків;
4. ураження мінами, бомбами та іншими засобами ведення війни, вибуху застарілих боєприпасів, аварій на арсеналах, складах боєприпасів та інших об’єктах військового призначення, застосування бактеріологічної зброї і зброї психотропної дії;
5. падіння метеоритів чи інших небесних тіл, а також внаслідок падіння літальних апаратів, їх уламків або предметів, що ними перевозяться, наслідки таких подій;
6. впливу радіоактивного чи іншого іонізуючого випромінювання, будь-якої зброї, принцип дії якої заснований на реакції ділення атому або ядерного синтезу, та інших подібних реакцій, що викликають радіоактивне випромінювання, дії радіації чи радіоактивних речовин, в тому числі альфа-, бета- чи гама- випромінюванням, випромінювання нейтронів, а також випромінювання, що надходить від прискорювачів заряджених часток оптичних (лазери), мікрохвильових (мазери) чи аналогічних квантових генераторів;
7. порушення Застрахованою особою або установами, організаціями та підприємствами, в яких працює та/або навчається Застрахована особа, встановлених законодавством України правил та норм безпеки праці, правил пожежної безпеки, правил техніки безпеки, правил дорожнього руху, правил поведінки у громадських місцях, правил користування громадським транспортом, правил поводження з вибуховими, легкозаймистими та їдкими речовинами або радіоактивними матеріалами та інших відповідних правил, що стосуються безпеки життєдіяльності людини, які встановлені законодавством України;
8. вживання Застрахованою особою лікарських препаратів без призначення лікаря, самолікування або лікування особою, що не має відповідних повноважень, або встановлення факту прийняття ліків чи проведення будь-якого лікування без належного призначення кваліфікованим лікарем;
9. перебування Застрахованої особи у стані сп’яніння внаслідок вживання алкоголю, наркотичних засобів або інших одурманюючих речовин, а також снодійних препаратів чи транквілізаторів, психотропних або токсичних речовин чи медикаментів, або встановлення факту вживання алкоголю, будь-яких його замінників, наркотичних або токсичних речовин, в т.ч. отруєння внаслідок вживання цих речовин;
10. керування Застрахованою особою будь-якими засобами наземного, водного або повітряного транспорту без відповідної підготовки та посвідчення на право їх керування, або передачі нею керування особі, яка не має відповідної підготовки та посвідчення на їх керування або знаходилась у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння, або під дією снодійних препаратів чи транквілізаторів, психотропних або токсичних речовин чи медикаментів;
11. самогубства, спроби самогубства Застрахованої особи, крім випадків, якщо Застрахована особа була доведена до такого стану протиправними діями третіх осіб;
12. умисного чи навмисного спричинення Застрахованою особою собі тілесних ушкоджень незалежно від психічного стану;
13. нараження Застрахованої особи на невиправданий ризик (за винятком випадків рятування життя іншої особи);
14. навмисних дій, наміру або необережності чи бездіяльності Застрахованої особи, що призвели до настання страхового випадку, або навмисних дій Страхувальника (Вигодонабувача), що спрямовані на заподіяння шкоди життю або здоров’ю Застрахованої особи;
15. вчинення Застрахованою особою умисного злочину або будь-яких адміністративних чи кримінальних правопорушень (крім випадків необхідної оборони);
16. завдання шкоди здоров’ю Застрахованої особи, що сталася внаслідок тривалої, періодичної або такої, що повторюється, дії шкідливого впливу;
17. завдання шкоди здоров’ю Застрахованої особи, що сталася внаслідок професійного захворювання;
18. завдання шкоди протезам Застрахованої особи;
19. завдання шкоди здоров’ю Застрахованої особи, що сталася внаслідок дії азбестового пилу, азбесту, діетілстіролу (DES), діоксину, сечовідного формальдегіду;
20. участі Застрахованої особи у спортивних заходах чи підготовці до них, змаганнях, тренуваннях, занять активними та екстремальними видами спорту, в тому числі на професійному рівні, якщо інше не передбачено договором страхування;
21. будь-яких дій, які були вчинені внаслідок прямого чи опосередкованого впливу психічного захворювання Застрахованої особи (Страхувальника, Вигодонабувача);
22. подорожі Застрахованою особою повітрям у будь якій якості, крім як у якості пасажира, який оплачує свій проїзд на ліцензованому багатомоторному авіатранспорті, що керується ліцензованим повітряним перевізником, якщо інше не передбачено договором страхування;
23. асоціальної (аморальної) поведінки, жебракування, бродяжництва Застрахованої особи;
24. використання знарядь праці, в тому числі транспортних засобів, що належать підприємству (організації) – Страхувальнику, з власною корисною метою співробітниками такого підприємства (організації) без дозволу адміністрації;
25. знаходження в місцях, які заздалегідь відомі як такі, що небезпечні для життя (місця проведення будівельних робіт, вибухових робіт, військові полігони, стрільбища, автодроми й т.п.), якщо інше не передбачено договором страхування;
26. вагітності Застрахованої особи або пологів у неї, якщо інше не передбачено договором страхування;
27. бездіяльності або необережності батьків або осіб, під наглядом яких знаходилась Застрахована особа, що є дитиною до 14 років;
28. природної смерті Застрахованої особи;
29. інших подій, обставин чи випадків, передбачених умовами договору страхування як винятки із страхових випадків та обмеженнями страхування.
Страховик, якщо інше не передбачено договором страхування, не здійснює страхові виплати за:
1. несприятливі наслідки діагностичних, лікувальних і профілактичних заходів (включаючи ін’єкції ліків), які пов’язані з лікуванням, що здійснювалось з приводу страхового випадку, який стався в період дії договору страхування;
2. вроджені вади або події, пов’язані з патологічними переломами кісток, що викликані вродженими або набутими організмом фізичними вадами, спадковими чи хронічними захворюваннями, або пов’язані з лікуванням і діагностикою вроджених вад або їх наслідків, а також поліартрит та інші захворювання кісток (включаючи остеопенію, остеопороз, переломи внаслідок таких захворювань, остеопоротичні переломи);
3. події, пов’язані з нещасними випадками, що сталися до набуття чинності договором страхування, або нещасними випадками, що мали місце ще до укладання договору страхування;
4. події, які настали з причин, що були відомі або мали бути відомі Страхувальнику (Застрахованій особі) до початку дії договору страхування, в т.ч. при загостренні хронічного захворювання Застрахованої особи чи раніше існуючої хвороби або наявних у неї травматичних ушкоджень (травм) чи функціональних розладів здоров’я;
5. події, які викликані хворобами, раптовим захворюванням, гострою алергічною реакцією, сонячним опіком, тепловим ударом Застрахованої особи, або пов’язані із грижею будь-якого виду, крім травматичної грижі, що виникла одразу після механічного зовнішнього впливу, якщо інше не передбачено умовами договору страхування;
6. будь-яку шкоду немайнового характеру (моральну шкоду) та інші непрямі збитки, в тому числі пов’язані із страховим випадком (штрафи, пені тощо);
7. будь-яку шкоду, нанесену поза межами місця дії договору страхування.
Якщо інше не передбачено умовами договору страхування, то Страховик не здійснює страхову виплату, якщо мали місце:
1. косметичні та пластичні операції і процедури;
2. події, що прямо або опосередковано пов’язані із синдромом набутого імунодефіциту (СНІД) або вірусом імунодефіциту людини (ВІЛ) відповідно до визначення Всесвітньої організації охорони здоров’я (ВООЗ);
3. застосування нетрадиційних методів лікування або засобів нетрадиційної медицини.
Якщо інше не передбачено договором страхування, не є страховим випадком визнання Страхувальника (Застрахованої особи) безвісно відсутньою.
Підставами для відмови у здійсненні страхових виплат є:
1. навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
2. вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
3. подання Страхувальником неправдивих відомостей про об'єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
4. одержання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збиток відшкодований частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;
5. несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов'язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);
6. наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими договором страхування;
7. наявність інших підстав, встановлених законодавством, у тому числі для договорів страхування, обов'язковість укладення яких визначена законом.
Умовами договору страхування можуть передбачатися також інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, зокрема, але не виключно:
1. Страховик звільняється від страхової виплати, якщо Страхувальником (Застрахованою особою) не повідомлено Страховика про зміни, які суттєво можуть вплинути на рівень страхового ризику, якщо інше не передбачено договором страхування;
2. Страховик звільняється від страхової виплати, якщо Страхувальником (Застрахованою особою) подано Страховику неправдиву інформації та/або документи про факт настання страхового випадку, які мають бути надані відповідно до встановлених Страховиком вимог, в тому числі з метою завищення суми страхової виплати, або документи, що неправильно оформлені, мають виправлення або які підписанні особами, які не мали на це повноважень, якщо інше не передбачено договором страхування;
3. Страховик звільняється від страхової виплати в разі неподання Страхувальником (Застрахованою особою) відповідно до умов договору страхування документів, які необхідні Страховику для прийняття рішення щодо здійснення страхової виплати, або несвоєчасне та не в повному обсязі подання документів, що підтверджують настання страхового випадку, розмір завданої шкоди та є необхідними для здійснення страхової виплати, якщо інше не передбачено договором страхування;
4. Страховик звільняється від страхової виплати в разі неусунення Страхувальником (Застрахованою особою) протягом узгодженого з Страховиком строку обставин, які підвищують ступінь страхового ризику та про необхідність усунення яких Страховик письмово сповіщав Страхувальника (Застраховану особу), або несплати додаткового страхового платежу за підвищення страхового ризику, якщо інше не передбачено договором страхування;
5. Страховик звільняється від страхової виплати в разі порушення Страхувальником (Застрахованою особою) умов договору страхування;
6. Страхова виплата не здійснюється у випадках, зазначених у розділі 11 цих Загальних умов, якщо інше не передбачено умовами договору страхування;
7. В інших випадках, визначених умовами договору страхування.
Рішення про відмову в здійсненні страхової виплати приймається Страховиком у строк не більше 30 (тридцяти) календарних днів з моменту одержання Страховиком заяви про страхову виплату та документів, зазначених у цих Загальних умовах, та протягом 10 (десяти) робочих днів з дня прийняття такого рішення повідомляється Страхувальнику (Застрахованій особі, Вигодонабувачу) в письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови, якщо інше не зазначено в договорі страхування.
Рішення Страховика про здійснення або відмову у здійсненні страхової виплати може бути оскаржено у судовому порядку.
Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком:
1. У договорі страхування в межах страхової суми можуть визначатися ліміти відповідальності Страховика за окремим об'єктом страхування, страховим ризиком або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків тощо.
2. Лімітом відповідальності Страховика є встановлений у договорі страхування граничний розмір страхових виплат, при досягненні якого договір страхування закінчує свою дію в цілому або у відношенні страхових випадків (страхових ризиків), відповідно до яких здійснювалися страхові виплати, якщо інше не передбачено умовами договору страхування.
3. Якщо інше не передбачено договором страхування, то в разі, якщо договором страхування не визначені страхові суми (ліміти відповідальності) на кожну Застраховану особу, то страхова сума (ліміт відповідальності) по кожній Застрахованій особі вважається встановленою як частка від страхової суми (ліміту відповідальності) за таким договором страхування, що розраховується шляхом ділення страхової суми (ліміту відповідальності), зазначеної у такому договорі страхування, на кількість Застрахованих осіб за таким договором страхування на момент настання страхового випадку.
Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат:
1. Страхові виплати здійснюються у порядку, визначеному Загальними умовами та договором страхування, якщо інше не передбачено законодавством України.
2. Страхова виплата не може перевищувати розмір прямого збитку, заподіяного Страхувальнику та/або іншій особі, передбаченій договором страхування. Непрямі збитки вважаються застрахованими, якщо це передбачено договором страхування. У разі якщо страхова сума становить певну частку дійсної вартості застрахованого об'єкта страхування, страхова виплата виплачується у такій самій частці дійсної вартості застрахованого об'єкта страхування, якщо інше не передбачено умовами договору страхування.
3. Обов’язок підтвердження факту настання події, яка може бути визнана страховим випадком за договором страхування, покладається на Страхувальника або іншу особу, визначену договором страхування.
4. У разі настання події, що має ознаки страхового випадку, Страховик зобов'язаний встановити факт, причини та обставини такої події та прийняти з урахуванням умов договору страхування рішення про визнання або невизнання випадку страховим. Здійснення страхової виплати проводиться Страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви Страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених договором страхування) і рішення Страховика про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати (страхового акта). Рішення про визнання або невизнання випадку страховим здійснюється згідно з умовами договору страхування на підставі отриманих документів. Страхова виплата здійснюється у безготівковій формі.
5. У разі визнання випадку страховим Страховик здійснює страхову виплату Страхувальнику (іншій особі, визначеній договором страхування або законодавством) відповідно до умов договору страхування або законодавства. Порядок визначення розміру страхової виплати та строки її здійснення визначаються договором страхування або законодавством.
6. Страхова виплата здійснюється відповідно до умов договору страхування, але не більше страхової суми, відповідних лімітів відповідальності, що встановлені договором страхування, а також з урахуванням положень цих Загальних умов.
7. Якщо інше не передбачено умовами договору страхування, розмір страхової виплати може визначатися в наступному порядку:
7.1. У разі смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, передбаченого умовами договору страхування, Страховик здійснює страхову виплату в розмірі 100%страхової суми, встановленої умовами договору страхування, якщо інший розмір чи умови виплати при смерті Застрахованої особи не передбачено умовами договору страхування;
7.2. У разі стійкої втрати працездатності Застрахованою особою (первинне встановлення Застрахованій особі інвалідності I групи, або II групи, або III групи) в результаті нещасного випадку, передбаченого умовами договору страхування, Страховик здійснює страхову виплату в розмірі, який визначається у відсотках від страхової суми, встановленої умовами договору страхування, в залежності від групи інвалідності:
А) у разі встановлення Застрахованій особі І групи інвалідності – 100% відповідної страхової суми, якщо інший розмір чи умови виплати по І групі інвалідності Застрахованої особи не передбачено договором страхування;
Б) у разі встановлення Застрахованій особі ІІ групи інвалідності – 70% від відповідної страхової суми, якщо інший розмір чи умови виплати по ІІ групі інвалідності Застрахованої особи не передбачено договором страхування;
В) у разі встановлення Застрахованій особі ІІІ групи інвалідності – 50% від відповідної страхової суми, якщо інший розмір чи умови виплати по ІІІ групі інвалідності Застрахованої особи не передбачено договором страхування;
7.3. У разі тимчасової втрати працездатності Застрахованою особою в результаті нещасного випадку, передбаченого умовами договору страхування, Страховик здійснює страхову виплату в розмірі, який визначається як 0,3% від відповідної страхової суми, встановленої умовами договору страхування, якщо інший розмір чи умови виплати у разі тимчасової втрати працездатності Застрахованою особою не передбачено договором страхування, за кожний календарний день тимчасової непрацездатності (включаючи вихідні та святкові дні), починаючи з 1 (першого) календарного дня тимчасової втрати працездатності, якщо інший строк не передбачений договором страхування або договором страхування не встановлено Період виключення за даним страховим випадком (страховим ризиком). При цьому страхова виплата здійснюється за період, що не перевищує 50 (п’ятдесяти) календарних днів тимчасової непрацездатності (включаючи вихідні та святкові дні), якщо інший строк не передбачений договором страхування, та не може бути більшою за 50% від відповідної страхової суми, встановленої умовами договору страхування, якщо інший розмір чи умови виплати не передбачені договором страхування;
7.4. У разі отримання Застрахованою особою травматичного ушкодження (травми) та/або функціональних розладів здоров’я, передбачених договором страхування, в результаті нещасного випадку, передбаченого умовами договору страхування, Страховик здійснює страхову виплату в розмірі, який визначається згідно умов договору страхування за одним з наступних варіантів:
А) в розмірі, який визначається у відсотках від страхової суми, встановленої умовами договору страхування, у відповідності із Таблицею виплат згідно умов Додатку № 1 до цих Загальних умов;
Б) в розмірі, який визначається у договорі страхування у відсотках від страхової суми, встановленої умовами договору страхування, в залежності від отриманого Застрахованою особою травматичного ушкодження (травми) та/або функціональних розладів здоров’я, передбачених договором страхування;
В) в розмірі, який визначається у договорі страхування у вигляді грошової суми в рамках страхової суми, встановленої умовами договору страхування, в залежності від отриманого Застрахованою особою травматичного ушкодження (травми) та/або функціональних розладів здоров’я, передбачених договором страхування;
Г) в іншому порядку чи на умовах, визначених в договорі страхування;
7.5. У разі перебування Застрахованої особи на безперервному стаціонарному та/або амбулаторному лікуванні при отриманні Застрахованою особою травматичного ушкодження (травми) та/або функціональних розладів здоров’я, передбачених договором страхування, в результаті нещасного випадку, передбаченого умовами договору страхування, Страховик здійснює страхову виплату в розмірі, який визначається згідно умов договору страхування за одним з наступних варіантів:
А) в розмірі, який визначається як 0,4% від відповідної страхової суми, встановленої умовами договору страхування, якщо інший розмір чи умови виплати не передбачені договором страхування, за кожний календарний день безперервного стаціонарного та/або амбулаторного лікування (включаючи вихідні та святкові дні), починаючи з 1 (першого) календарного дня такого лікування, якщо інший строк не передбачений договором страхування або договором страхування не встановлено Період виключення за даним страховим випадком. При цьому страхова виплата здійснюється за період, що не перевищує 60 (шістдесяти) календарних днів лікування (включаючи вихідні та святкові дні), якщо інший строк чи умови виплати не передбачені договором страхування, та не може бути більшою за 50% від відповідної страхової суми, встановленої умовами договору страхування, якщо інший розмір чи умови виплати не передбачені договором страхування;
Б) в іншому порядку чи на умовах, визначених в договорі страхування.
7.6. Страхова виплата може здійснюватись в іншому порядку, передбаченому договором страхування. Конкретні умови здійснення страхової виплати можуть встановлюватись на підставі цього Страхового продукту договором страхування за згодою сторін договору страхування або безпосередньо визначатись в умовах договору страхування в залежності від умов страхування, обраних при укладанні договору страхування, або в порядку, визначеному у самому договорі страхування.
8. Якщо інше не буде передбачено умовами договору страхування, то у разі, якщо Вигодонабувач не був призначений за договором страхування:
А) страхова виплата здійснюється безпосередньо Страхувальнику (Застрахованій особі) або спадкоємцям Страхувальника (Застрахованої особи), у випадку смерті Страхувальника (Застрахованої особи);
Б) якщо Застрахованою особою, з якою стався страховий випадок, є дитина у віці до 18 (вісімнадцяти) років, страхова виплата здійснюється батькам або опікунам такої дитини на підставі документів, що посвідчують батьківство або опікунство.
9. Страхова виплата виплачується лише в межах страхової суми (відповідних лімітів відповідальності). Розмір страхової виплати не може перевищувати обсяг зобов'язань Страховика, визначених договором страхування або відповідно до законодавства.
10. Загальна сума виплат по кожній Застрахованій особі за одним або декількома страховими випадками не може перевищувати страхової суми (ліміту відповідальності), що встановлена договором страхування для цієї Застрахованої особи.
11. Якщо це передбачено умовами договору страхування, то Страховик відшкодовує витрати, що понесені Страхувальником при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків та інші витрати, які безпосередньо передбачені договором страхування, але в межах страхової суми (відповідних лімітів відповідальності). Порядок та умови відшкодування таких витрат встановлюється умовами договору страхування.
12. Якщо при укладанні договору страхування Страхувальнику надано розстрочку на внесення страхового платежу, то Страховик при здійсненні страхової виплати утримує невнесену частину страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування.
13. У разі здійснення страхової виплати Страховик продовжує нести відповідальність по договору страхування до кінця строку його дії в межах різниці між відповідною страховою сумою (лімітом відповідальності), обумовленою договором страхування, і сумою страхової виплати, що була сплачена, якщо інше не передбачено договором страхування.
14. У разі смерті або встановлення інвалідності Застрахованій особі після тимчасової втрати працездатності та отримання Застрахованою особою (Вигодонабувачем, спадкоємцями Застрахованої особи) відповідної страхової виплати згідно з умовами договору страхування, Застрахованій особі (Вигодонабувачу, спадкоємцям Застрахованої особи) виплачується різниця між сумою страхової виплати, яка передбачена в разі встановлення інвалідності або смерті Застрахованої особи, та вже здійсненою страховою виплатою, якщо інше не передбачено договором страхування.
15. Якщо інше не передбачено договором страхування, то в разі, якщо після отримання Застрахованою особою (Вигодонабувачем, спадкоємцями Застрахованої особи) страхової виплати, яка визначена за Таблицею виплат, наведеною в Додатку № 1 до цих Загальних умов, Застрахованій особі буде встановлено уточнений діагноз щодо отриманого внаслідок нещасного випадку травматичного ушкодження чи функціональних розладів здоров’я, який дає право на отримання більшої страхової виплати, або буде встановлена група інвалідності, Страховик розраховує суму страхової виплати за уточненим діагнозом або встановленою групою інвалідності за вирахуванням суми зробленої раніше страхової виплати.
16. У разі смерті Застрахованої особи, яка настала через травматичне ушкодження чи функціональний розлад здоров’я внаслідок нещасного випадку, після отримання Застрахованою особою такого травматичного ушкодження чи функціонального розладу здоров’я та одержання в зв’язку з цим страхової виплати від Страховика, Страховик виплачує різницю між розміром страхової виплати, визначеною згідно умов договору страхування по смерті Застрахованої особи, та розміром страхової виплати, яка вже була виплачена Страховиком в зв’язку з травматичним ушкодженням чи функціональним розладом здоров’я внаслідок нещасного випадку, якщо інше не передбачено договором страхування.
17. Страхова виплата здійснюється у тій валюті, яка передбачена договором страхування, якщо інше не встановлено законодавством України.
18. Якщо інше не передбачено договором страхування, то Страхувальник (Застрахована особа, Вигодонабувач) зобов’язаний повернути Страховику отриману страхову виплату (або її відповідну частину), якщо виявиться така обставина, що за законом, цим Страховим продуктом та/або договором страхування цілком або частково позбавляє Страхувальника (Застраховану особу, Вигодонабувача) права на отримання страхової виплати.
19. В залежності від конкретних умов страхування та/або потреб Страхувальника (Застрахованої особи), договором страхування можуть бути передбачені також інші умови щодо порядку та умов здійснення страхової виплати, що не суперечать вимогам законодавства України.
20. Рішення про здійснення страхової виплати приймається Страховиком не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів з моменту отримання Страховиком всіх необхідних документів, що підтверджують настання страхового випадку та є необхідними для здійснення страхової виплати, якщо інше не передбачено договором страхування.
21. Рішення про здійснення страхової виплати оформлюється страховим актом, який складається Страховиком у формі, що визначається Страховиком.
22. Страхова виплата здійснюється Страховиком не пізніше 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня підписання страхового акту, що складається Страховиком, якщо інше не передбачено договором страхування.
23. Страхові виплати за договорами страхування, об'єктом страхування за якими є життя, здоров'я, працездатність, здійснюються незалежно від суми, яку має отримати Застрахована особа за загальнообов'язковим державним соціальним страхуванням та соціальним забезпеченням, чи страхової виплати за іншими договорами страхування або сум, отриманих від інших осіб як відшкодування збитків.
Посилання на цю інформацію можна знайти тут